الدكتور إبراهيم الحريري
خرجت بنهاية الأسبوع للتسوق بسوق بورو ماركت بجوار مركز لندن المالي(The city) و توجهت لشراء خبز الري الالماني و تناولت قطعتين من الخبز المقرمش و وضعتهن بالكيس الورقي و اخرجت الباوندات من جيبي لدفع الثمن و اذا بالسيدة الجميلة التي تشرف على العربانة تقول بابتسامة عريضةو بصوت مخملي رقيق لا نقبل الكاش يا سيدي فنحن بزمن كورونا ,و اردفت بالقول عندك ثلاث خيارات دون الاستعانة بصديق الدفع بالبطاقة اللاسلكية أو التحويل البنكي لرقم مويايلي أو الدفع بالموبايل, و أخرجت موبايلي و شغلت برنامج بنج ات(Pingit) و طلبت رقم موبايلها و حولت لها المبلغ مباشرة, و بالجوار بائعة للجبن بدا عليها الملامح الاسيوية كتبت لوحة و صدرتها امام زبائنها لانقبل الكاش و كتبت حسابها على البي بال(Paypal) على نفس اللوحة واسرت لي بأنها من تايلاند و تدرس بلندن و تتشارك بهذا الحساب مع عائلتها بمدينة بتايا و تصرف عليهم, تناولت الجبنة ثم دفعت عبر البي بال و مضيت بطريقي .
لقد غيرت كورونا كل شي و سرعت باستخدام التكنولوجيا و قد اكتشفت ان حمى الدفع الرقمي قد غزت كل المجالات و الدول و حتى أسواق الخضار و الفواكه و أسواق المزارعين الذين تعلموا التكنولوجيا و ابدعوا بها ليس بتقنيات الزراعة بل بتسويق المنتجات و استلام اثمانها , و قد دفعني ذلك لاخوض بالبحث عن النقود و تطورها.
من قدم الزمان اعتمد النشاط الانساني على المعادن الثمينة و التي استخرجها الإنسان من المناجم ليصكها بشكل نقود لتسهيل عمليات النشاط اليومي و حدثت أكثر من ثورة بهذا المجال بالعصور الحديثة و أحدثها العصر التكنولوجي أو الانحرافات كما يحب أن يسميها البعض و منها اعتماد النقد الورقي و الرقمي الغير مشفر و أخيرا العملات الرقمية المشفرة .
أنواع النقود الرقمية:
1- النقود الافتراضية(Virsual Currency): و هي تستخدم النقود التقليدية و لكن تتم المعاملات الكترونياً و غالباً ما تُستخدم بالمعاملات البينية بين البنوك و المؤسسات المالية.
2- النقود الرقمية(Digital Currency): تسعى البنوك المركزية من خلال اصدار النقود الرقمية إلى سحب البساط من تحت أقدام العملات المشفرة التي تختلف عن العملات الرقمية في كونها عملات غير مركزية تدعم التحويلات المجهولة دون الحاجة لوسيط أو بنك مركزي وهو أمر يلغي جزء كبيرا من دور البنوك المركزية والهيئات المالية.
3- النقود الرقمية المشفرة: احد تطبيقات سلاسل الكتل , في صباح 3يناير من عام 2009 م ظهر للوجود عملة جديدة مشفرة لم تعهدها البشرية من قبل و هى عملة بت كوين و ظهرت عملات الكترونية مشفرة(CryptoCurrency) أخرى مشابهة لهذه العملة بعد الأقبال على شراء و تداول البت كوين المشفرة و من هذه العملات هناك مايقارب 1100 عملة الكترونية مشفرة مشهورة و يتم التعامل عليها و بقيمة سوقية تقدر بحوالي 150 مليار دولار بدعم من شركات التكنولوجيا أمثال ( مايكروسوفت و فيسبوك و بي بال و فيرجن و شيبوفي و أمازون و اي بي و أمازون و تسلا) و نذكر اشهرها:
(Bitcoin-Bitcoin Cash – Ethereum-Ripple ? Diem(Libra)- Litecoin – DashDigital+ cash – NEM – Ethereum Classic – Monero – Zcash – Decred: Decentralized credit – PIVX: Private Instant Verified Transactions)
ماهي عملة البت كوين؟
و لمن لا يعرف البت كوين(Bitcoin) و لها من اسمها نصيب فهي تتكون من كلمتين (Bit) و تعني أصغر وحدة قياس بالتكنولوجيا و (Coin) و تعني العملة و هى عبارة عن عملة وهمية (إفتراضية) مشفرة من تصميم شخص مجهول الهوية يعرف باسم ?ساتوشي ناكاموتو?, و تشبه الى حد ما العملات المعروفة من الدولار والجنيه و اليورو و غيرها من العملات، و لها أجزاء هي الساتوشي (BTC=100,000,000 Satoshi) و لكنها تختلف فى أنها وهمية، أى تعاملاتها على الانترنت و ليس لها وجود مادى، و مشفرة، أى لا يمكن تتبع عمليات البيع و الشراء التى تتم بها أو حتى معرفة صاحب العملات, و لنتعرف على آلية عمل هذه العملة.
الطريقة الأولى عن طريق شراء هذه العملة من أسواق التداول العالمية
الطريقة الثانية : التعدين(Mining ) و هي الطريقة التي رصدت لها الدول المتقدمة و الشركات العملاقة مبالغ استثمارية هائلة و يتم ذلك بمناجم التعدين التي تحوي على كمبيوترات ضخمة يوصل بها الاف بطاقات الرسومات على التوازي لتوليد هذه العملة و لتكوين مناجم لصك هذه العملات المشفرة و يتم حصولك على هذه العملة بحصولك على الشيفرة الخاصة بهذه العملة و هو عدد مؤلف من 34 رقم.
ايجابيات العملات المشفرة؟
كل شئ له إيجابياته و سلبياته, و إيجابيات هذه العملة تتلخص فى ثلاثة نقاط:
1- الرسوم المنخفضة و السرعة:
فبدلاً من الحاجة الى وسيط بينك و بين التاجر لنقل المال، و هذا الوسيط يخصم نسبة من المال، مع وجود عملة البيتكوين، هذه العملية غير موجودة، لأن العملة لم تنتقل، بل كود العملة هو ماخرج من محفظتك و دخل الى محفظة التاجر، و هذه العملية تتم بينك و بين التاجر بدون وسيط و تسمى بـ P2P او الند بالند.
2- السرية:
عمليات البيع و الشراء لا يمكن مراقبتها أو التدخل فيها و هذه نقطة إيجابية لمن يحب الخصوصية كما انها تقلل من سيطرة الحكومة و البنوك على العملة.
3- العالمية:
فهى لا ترتبط بموقع جغرافى معين فيمكن التعامل معها و كانها عملتك المحلية. و أهم شئ فى هذه العملة انه ليس لها (ضابط ولا رابط) ان صح التعبير و ذلك يلغى سيطرة البنوك المركزية على طبع الاموال الذى تسببت بالتضخم و ارتفاع الاسعار، و السبب الذى يجعل هذه العملة محمية من التضخم هو عددها المحدود فقد وضع ساتوشي ناكاموتو خطة على ان يتم انتاج 21 مليون عملة بحلول عام 2140م , وقد تم تعدين أكثر من 16.5 مليون بت كوين لغاية كتابة هذا البحث , كما ان عددها المحدود أعطاها قيمة كبيرة فى السوق فبعد ان كان ثمنها يساوى 6 سنتات فقط،و يسجل قفزتين مثيرتين للأهتمام بسعر البت كوين القفزة الأولى سجلت بعام 2013 م حيث ارتفع السعر الى اكثر من 1000 دولار ثم هبطت الى حوالى 600 دولار أما القفزة الثانية فكانت عام 2017 م و التي وصل بها السعر إلى اكثر من 12000 دولار بعد ادراجها بالبورصة الامريكية و تشجيع عمالقة التكنولوجيا العالمية على استخدامها و سبب التغيرات الكبيرة المفاجئة هى انها غير مستقرة بعد، و يمكنك متابعة سعرها على موقع :(www.coindesk.com)
-سلبيات و تحديات العملات المشفرة و أهمها البت كوين:
أول سلبياتها هى سرية العملة و تشفيرها، بالرغم من انها ميزة الا أنها تعكس بعض السلبيات فى انها تعطي بعض السهولة للعمليات المشبوهة على الانترنت و بخاصة فى الشبكة العميقة و افضل مثال هو موقع silkroad الذى كان يتاجر بالمخدرات و لكن يجب ان نضع فى الحسبان ان هذا الموقع كان فى بدايات البت كوين كما ان إغلاقه لم يشكل خطراً كبيراً على العملة لكنها تظل مشكلة.
اما الثانية فهى شكوك حول عملية التعدين فلا أحد يعرف ما هى المعادلات التى يقوم الجهاز بحلها مما جعل البعض يشك فى وجود منظمة تعمل فى الخفاء لحل معادلات قد تحتاج الى مئات السنين فى وقت قصير عن طريق تجزئة المعادلات على السيرفرات لكنها تبقى مجرد شكوك.
و الثالثة فهى فى هوية ساتوشي ناكاموتو الغير معروفة فلا احد يعرف إذا كان رجل أم امرأه ام مجموعة من الأشخاص، كما لا نعرف كم تمتلك هذه الشخصية من العملات فإذا كانت دولة ما تتخفى خلف هذه الشخصية و تملك النصيب الاكبر منها فسيتسبب ذلك فى تغير مراكز القوى على الخريطة .
كما يجدر الذكر أيضاً، أنه ليس كل الإقتصاديين و الخبراء يقفون فى صف هذه العملة فالبعض يملك مخاوف من انها مجرد فقاعة و سوف تنفجر و تحدث معها أزمات إقتصادية
و قد كانت تقنية سلاسل الكتل والتي تعتبر الأساس في بناء العملات الرقمية المشفرة، حاضرة في النقاشات التي رافقت المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس السويسرية عام 2018.
تجارب استخدام العملات الرقمية:
السويد هي الأكثر استخدام للنقود الرقمية و هي بطريقها لاعتماد الكرونة الرقمية و تبلغ 99% من المعاملات السويدية و يتصدر تطبيق سويش(swish) و تحويل النقود عن طريق رقم الموبايل و الذي يستخدمه كل السويديون.
الصين :اقر البنك المركزي استخدام اليوان الرقمي عام 2020 و تدعم و تشجع معاملاته بقوة , و يذكر بأن 81 من مستخدمي الهواتف بالصين يستخدمون وسائط الدفع الرقمي.
أوربا: اقر البنك المركزي الأوربي اختبار عملة اليورو الرقمي ليتم تقيمها و اعتماد تعاملاتها فيما بعد.
بريطانيا: تشير الاحصائيات بأن أكثر من 65% من المبيعات تتم عبر النقود الرقمية و وسائطها.
أمريكا: أقر البنك الفيدرالي بالتنسيق مع ست بنول عالمية أخرى قانون العملات الرقمية و تعاملاتها.
سلبيات و إيجابيات النقود الرقمية:
1-الحكومات تشجع على استخدام النقود الرقمية و ذلك لمنع التهرب الضريبي وتقليل النصب و الاحتيال و السرقة و مراقبة الأشخاص و أنماط حياتهم و مصروفاتهم و تصرفاتهم و تحديد نواياهم المتوقعة.
2-نشطت شركات و بنوك للدفع الرقمي و لمعالجة بيانات الأشخاص و ادارتها و تحليلها مما خلق علم جديد و وظائف جديدة تستهدف تحليل البيانات و احصائياتها و التخطيط لها و مراقبتها و اتخاذ القرارات الصحيحة المعتمدة على الأرقام الحقيقة لا المتوقعة و المخمنة.
3- تكلفة انتاج النقود الرقمية أقل كلمة فهي عبارة عن ارقام متداولة و لا تحتاج للطباعة أو الصك, و إمكانية تلفها و مشاكل جمعها و توزيعها اصبح من الخيال.
4-شركات الدفع الرقمي تراقبك حتى بكمية الماء الذي تشربه و طعامك الذي تأكله و عدد مرات ذهابك للتسوق و أي المتاجر ترتاد و ترصد تحركاتك بكل دقة و لدى هذه الشركات اتفاقيات لتبادل المعلومات فيما بينها.
5- النقود الرقمية تحتاج لتقنيات و سائط تعتمد على التكنولوجيا المتقدمة و الانترنت غالباً لذلك لا يمكن إتمام أي معاملات بدون تقنيات من قبل المرسل أو المستقبل.
6- النقود الرقمية معرضة لتحديات التكنولوجيا من الهاكر و المتطفلين و غيرهم و الذين يتصيدون بالماء العكر مع تطور برامج وأساليب المراقبة و التجسس و إمكانية وصولها لمنظمات و هيئات غير حكومية.
7- عدم وجود تشريعات عالمية تنضم هذه النقود الرقمية و ان بدأت بعض الدول و الكيانات تُحدد و تُأطر بعض التشريعات.
فيروس كورونا يسرع العجلة:
بانتشار فيروس كورونا و اعلان الحكومات إجراءات الحجر و الإغلاقات العامة , قد تم ايضاً حجر النقود التقليدية من ورقية و معدنية و ذلك لمنع انتشار العدوى من خلالها , و رجحت الكفة لصالح النقود الرقمية و طرق دفعها و التي أصبحت هي طريقة الدفع الافتراضية بكل المتاجر الرقمية و حتى المتاجر التقليدية .
و تشير الاحصائيات بان طرق الدفع الرقمية و النقود الرقمية أصبحت هي السائدة بانتشار الانترنت و الهواتف الذكية و سرعتها بكل بقاع العالم بما فيها ادغال افريقيا و غابات الأمازون.
و أخيرا يجب أن تتذكر أن التكنولوجيا لا تزال في مهدها. ويتم تطوير أدواتها كل يوم ,مع توفير مجموعة أوسع من الميزات والأدوات والخدمات ونوصي بشدة أن تبدأ الحكومات باستخدام النقود الرقمية لما لها من فوائد على الحكومات و الافراد.
العدد 113 / شباط 2021